DPU : l’excédent de trésorerie peut travailler

Les placements à court terme sont une bonne solution pour optimiser un excédent de trésorerie en toute sécurité. Le versement des Droits à paiement unique (DPU) peut entraîner un excédent de liquidités. Sans projet à court terme, autant faire travailler cet argent disponible. Les placements à court terme sont une solution intéressante après analyse des besoins de liquidités à venir. Livrets et CEL Les livrets d’épargne réglementés sont plafonnés et leur accès est libre à l’exception du plan d’épargne populaire réservé aux contribuables sous un certain niveau de revenu. Les taux de rémunération des livrets sont faibles, entre 0,75 et 1,25 %, mais ils conjuguent de nombreux avantages avec la formule la plus souple : un simple virement du compte courant alimente les livrets, le retrait est facile et ils bénéficient d’une fiscalité avantageuse car non soumis à l’impôt sur le revenu et exonérés de prélèvements sociaux. Le Compte épargne logement (CEL) est particulier car sa rémunération dépend en partie de la mise en œuvre d’un projet immobilier. Il est exonéré d’impôt sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux de 15,5 %. Les livrets d’épargne non réglementés sont proposés librement sans plafonds ni restriction d’entrée, par les organismes bancaires. Ils ne bénéficient en revanche d’aucun avantage fiscal ni social. Les comptes à terme moins souples Lors d’un dépôt à terme, une somme est placée à un taux et sur une durée fixés à l’avance. La banque propose, au professionnel ou au particulier, un taux fixé sur le marché monétaire avec une décote liée à sa marge. Il est négociable et varie selon les organismes bancaires. Il est fondamental de bien négocier avant toute souscription. Des comptes à terme ont des taux progressifs dont la rémunération augmente avec la durée de l’épargne. Le principal avantage du dépôt à terme est l’absence de risque. Le client est assuré de récupérer son capital à l’échéance. Le montant des intérêts et la durée du placement sont fixés et il est possible de calculer les gains perçus lors du retrait. Mais il n’est pas possible de sortir du placement, sauf contre une réduction du taux d’intérêt initial. La durée minimale du dépôt à terme est d’un mois. Contrairement aux Sicav monétaires, les comptes à terme ne supportent aucun frais d’entrée, de gestion et de sortie mais sont imposables dès le premier euro. Rendements faibles pour les Sicav Il s’agit d’un fonds collectif qui investit, en titres de créances de court terme, en général 3 mois, émis par des entreprises pour gérer leur trésorerie. Le capital investi va varier en fonction de l’évolution des taux d’intérêt à court terme sur les créances et billets de trésorerie. La souplesse du dispositif réside dans la possibilité de reprendre le capital à tout moment sans pénalité. En outre, les fonds monétaires sont valorisés au jour le jour, tandis que les livrets sont rémunérés à la quinzaine. Les frais sont généralement très faibles. Ce type de placement comporte peu de risque, le gérant de la Sicav prenant le soin de diversifier ses créances pour noyer les aléas éventuels dans un large ensemble. Au niveau fiscal, les parts de Sicav monétaires relèvent du régime des valeurs mobilières. Aujour-d’hui, le rendement des Sicav monétaires est très faible lors des placements court terme. Bertrand Seveno / Cogedis

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